هشدار بانک مرکزی: عواقب حقوقی، مالیاتی و اعتباری واریز وجه به حساب غیر

رعایت الزامات قانونی و بانکی در تراکنش‌های مالی؛ حفاظت از حقوق طرفین معاملات و پیشگیری از پیامدهای حقوقی و مالیاتی

به گزارش نوژان مَگ – در راستای اجرای دقیق قوانین مبارزه با پولشویی و افزایش شفافیت در نظام بانکی کشور، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور اطلاعیه‌ای رسمی تأکید کرد:

هرگونه واریز یا دریافت وجه که به حساب فردی غیر از طرف مستقیم معامله انجام شود، تخلف محسوب شده و مشمول پیگرد قانونی، اعمال محدودیت‌های بانکی و حتی تشکیل پرونده مالیاتی خواهد بود.

📌 تراکنش‌ها باید مستند و قابل رهگیری باشند

مطابق با مقررات ابلاغی، کلیه نقل و انتقالات مالی باید با اسناد مرتبط مانند:

• فاکتور رسمی فروش

• قرارداد کتبی بین طرفین

• رسید ارائه کالا یا خدمات

• سایر مستندات مالی معتبر

تطابق کامل داشته باشد. در غیر این‌صورت، نظام بانکی این تراکنش‌ها را مشکوک یا غیرعادی تلقی کرده و اقدامات قانونی لازم را اجرا خواهد کرد.

🚫 پیامدهای انتقال وجه به حساب اشخاص ثالث

1. قرار گرفتن در معرض اتهام پولشویی

استفاده از حساب اشخاص مختلف برای نقل‌وانتقال پول، یکی از روش‌های رایج در عملیات پولشویی است. افراد ناآگاه ممکن است ناخواسته در زنجیره این جرائم قرار گیرند و با مشکلات قضایی مواجه شوند.

2. از دست رفتن مدارک و شواهد در صورت بروز اختلاف

در صورت پرداخت وجه به حساب فردی غیر از طرف معامله، در صورت بروز اختلاف (مثل عدم تحویل کالا یا ناقص بودن خدمات)، هیچ سند رسمی برای اثبات پرداخت وجود نخواهد داشت و امکان پیگیری قانونی بسیار دشوار می‌شود.

3. مسدود شدن حساب بانکی و پیگیری توسط نهادهای نظارتی

بانک‌ها تنها تراکنش‌هایی را پردازش می‌کنند که دارای شفافیت مالی باشند. پرداخت وجه به حساب شخص ثالث به‌عنوان تراکنش مشکوک گزارش می‌شود. در چنین شرایطی:

• حساب فرد به طور موقت مسدود می‌شود

• گزارش به مرکز اطلاعات مالی کشور ارسال خواهد شد

• بررسی‌های تکمیلی و حتی رسیدگی قضایی آغاز می‌شود

4. کاهش اعتبار بانکی

در صورتی که فرد بارها تراکنش‌های مشکوک داشته باشد، اعتبار مالی وی نزد شبکه بانکی کاهش می‌یابد. این موضوع منجر به محدود شدن یا محرومیت از خدماتی نظیر:

• دریافت دسته‌چک

• استفاده از خدمات اعتباری

• دریافت وام یا تسهیلات

• صدور ضمانت‌نامه بانکی
  خواهد شد.

5. ایجاد پرونده مالیاتی و پرداخت جریمه

پرداخت یا دریافت پول از حساب غیرمرتبط با قرارداد، ممکن است باعث ایجاد مشکلات جدی مالیاتی شود. مواردی مانند:

• تطابق نداشتن اسناد و تراکنش‌ها

• شناسایی درآمدهای اتفاقی توسط سازمان امور مالیاتی

• احتمال برچسب خوردن به عنوان فرار مالیاتی

این موارد ممکن است فرد را ناخواسته در معرض پرداخت مالیات‌های اضافی، جریمه یا حتی اقدامات قضایی قرار دهد.

✅ توصیه بانک مرکزی به عموم مردم و فعالان اقتصادی:

• فقط به حساب شخصی که با او قرارداد رسمی دارید، وجه پرداخت کنید.

• از انجام هرگونه تراکنش مالی بدون سند و مدرک خودداری نمایید.

• برای هر پرداخت یا دریافت، رسید معتبر دریافت کرده و آن را نگه دارید.

• اگر از طرف مقابل درخواست شد وجه را به حساب شخص ثالثی واریز کنید، درخواست را رد کرده و علت آن را بررسی نمایید.

• در معاملات بزرگ، از مشاوره حقوقی یا مالی استفاده کنید تا درگیر عواقب جبران‌ناپذیر نشوید.

🔔 این اطلاعیه نه تنها برای اشخاص حقیقی، بلکه برای شرکت‌ها، کسب‌وکارها و فعالان اقتصادی نیز الزامی است. رعایت اصول قانونی در تراکنش‌های مالی، مهم‌ترین ابزار برای حفظ شفافیت اقتصادی، جلوگیری از جرائم مالی و تضمین امنیت معاملات است.