تغییر مهم در نظام بانکی کشور | محدودیت تازه برای تراکنش‌های بانکی در مهر ۱۴۰۴

به گزارش نوژان مگ – بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با صدور بخشنامه‌ای جدید، نظام نظارت بر تراکنش‌های بانکی را اصلاح و سقف گردش مالی برای گروه‌های مختلف مشتریان را به‌صورت رسمی اعلام کرد. این تغییرات از مهرماه ۱۴۰۴ برای تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری لازم‌الاجراست.

هدف از محدودیت تازه تراکنش‌ها

بر اساس اعلام بانک مرکزی، این دستورالعمل با هدف جلوگیری از پولشویی، فرار مالیاتی و شفاف‌سازی رفتار مالی اشخاص حقیقی و حقوقی تدوین شده است. تمامی بانک‌ها موظف‌اند از این پس، تراکنش‌های مشتریان را متناسب با نوع فعالیت شغلی آن‌ها کنترل کرده و در صورت مشاهده مغایرت، مراتب را به مرکز اطلاعات مالی گزارش دهند.

سقف تراکنش برای گروه‌های مختلف مشتریان

طبق جزئیات منتشرشده، سقف مجاز تراکنش‌ها به تفکیک نوع فعالیت به شرح زیر است:

• افراد دارای شغل و درآمد ثابت (مزدبگیران): حداکثر ۲۰۰ میلیارد ریال تراکنش بانکی در سال

• افراد بدون شغل یا فاقد درآمد مستمر: حداکثر ۵۰ میلیارد ریال

• اشخاص حقوقی غیرفعال (شرکت‌ها یا مؤسسات غیرعملیاتی): حداکثر ۵ میلیارد ریال

• واحدهای تجاری و شرکت‌های فعال: برای این گروه، سقف تراکنش حساب‌های تجاری و غیرتجاری به‌صورت جداگانه تعریف می‌شود.

بانک‌ها موظف‌اند سیستم‌های نرم‌افزاری خود را طوری تنظیم کنند که در صورت عبور مشتری از سقف مجاز، تراکنش به‌طور خودکار مسدود یا به مرحله بررسی منتقل شود.

استثناهای مشمول بررسی ویژه

تراکنش‌هایی که ماهیت تجاری ندارند، مانند خریدوفروش املاک، خودرو یا طلا، در صورتی که مشتری فرم مغایرت رفتار مالی را تکمیل و تأییدیه واحد مبارزه با پولشویی را دریافت کند، از محاسبه در سقف تراکنش مستثنا می‌شوند؛ بااین‌حال، این تراکنش‌ها همچنان در سوابق بانکی شخص ثبت و قابل‌پیگیری خواهند بود.

پیامدهای عبور از سقف مجاز

بر اساس بخشنامه جدید، اگر گردش مالی یک مشتری بیش از ۱۰ برابر سقف تعیین‌شده باشد، بانک موظف است موضوع را بلافاصله به مرکز اطلاعات مالی گزارش دهد. پس از این گزارش، محدودیت‌های جدید زیر اعمال خواهد شد:

• سقف تراکنش ۵۰ میلیارد ریال برای اشخاص حقیقی

• سقف تراکنش ۱۰۰ میلیارد ریال برای اشخاص حقوقی فعال

اعمال این محدودیت‌ها تنها پس از بررسی و تأیید واحد مبارزه با پولشویی مجاز خواهد بود. همچنین همه تغییرات در سامانه‌ی نهاب ثبت می‌شود و مشتریان از طریق پیامک یا پنل بانکی خود از وضعیت جدید مطلع می‌شوند.

حق اعتراض و بازبینی برای مشتریان

بانک مرکزی تأکید کرده است که مشتریان در صورت مشاهده خطا یا عدم تطابق اطلاعات می‌توانند درخواست بررسی مجدد یا اعتراض رسمی ثبت کنند. این درخواست از طریق شعب بانک‌ها یا سامانه‌های اینترنتی در دسترس خواهد بود.